2015年广东全省将实现大病医保全覆盖(2)

目前，大病医保在产品类别上属于医疗费用型保险，保险期限为1年，盈利模式类似财产保险，盈利的主要影响因素包括综合成本率和投资收益率。根据机构测算，基于大病医保保费收入136亿元，综合成本率98%，投资收益率3.0%，偿付能力150%的假设下，2015年大病医保可贡献净利润约4.1亿元，利润率约为3%。

有保险人士指出，虽然短期内大病医保对于商业保险机构的盈收贡献并不大，但商业保险机构主要看中的是大病医保的协同效应：拓展客户资源、收集医疗理赔信息、与当地政府和医疗机构建立良好合作关系、促进商业保险销售等。

大病医保将是撬动商业医疗健康险市场的最重要工具。而且，随着一系列有关医疗卫生体制改革文件的颁布，为商业保险参与社会医疗保障体系建设提供了广阔发展机遇，利好中国保险行业的长期发展。保险机构、医疗机构和社保机构之间建立有效的数据共享机制，医院建立更加透明合理的医疗服务价格构成机制，解决商业健康保险的定价难题和医疗风险管控难题，是商业健康保险能够大规模发展的基石。

大病医保知多D

大病保障的保障对象为城镇居民医保、新农合的参保（合）人；保障范围为城乡居民大病患者在基本医疗保障的基础上（即完成基本医疗报销以后）发生的高额自付医疗费用；保障水平：以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50%；按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。

资金来源方面，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。城镇居民医保和新农合基金有结余的地区，利用结余筹集大病保险资金；结余不足或没有结余的地区，在城镇居民医保、新农合年度提高筹资时统筹解决资金来源，逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。

采用政府主导，商业化运作的模式。具体承办模式方面，将由地方政府卫生部门等各部门制定大病保险基本政策要求，并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。符合基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标，中标后以保险合同形式承办大病保险，承担经营风险，自负盈亏，并遵循收支平衡、保本微利的原则。

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